Недавно я подарил немцу расписное яйцо, купленное на Андреевском спуске, объяснив при этом, что данное произведение искусства является оригиналом. На вопрос, откуда уверенность, что яйцо не подделка, я сообщил, что нет нужды подделывать это яйцо, ведь кроме рисунка другой ценности оно не представляет.

В отличие от яйца, вексель содержит в себе обязательство (или приказ) конкретного лица уплатить по нему определенную сумму денег. Это следует из статей 1 и 75 Унифицированного закона о переводных векселях и простых векселях (далее – УВЗ) и статьи 14 Закона Украины «О ценных бумагах и фондовой бирже» от 23.02.2006 г. № 3480-IV.

Потенциальная возможность превратить это обязательство в живые деньги и является причиной интереса к векселям некоторых любителей легкой наживы. Существуют три пути нечестного получения денег по векселям:

• предъявление к платежу настоящего (неподдельного) векселя, приобретенного обманным путем;

• продажа настоящего векселя, приобретенного обманным путем;

• получение выручки от продажи поддельного (фальшивого) векселя.

Бывает, что поддельный (фальшивый) вексель предъявляется к платежу реально существующему, но никогда не обязывающемуся по такому векселю лицу. Считая подобное требование абсолютно абсурдным, человек нередко глубоко ошибается – когда «липовый» векселедержатель умудряется получить решение суда или исполнительную надпись нотариуса на таком векселе и предъявить данный документ к исполнению. И если такой векселедержатель действует профессионально, то он может очень быстро списать деньги со счета плательщика по векселю, восстановить которые потом практически невозможно.

Векселя могут быть подделаны и самим векселедателем, использующим возможность обязаться по векселям таким образом, который исключил бы в будущем предъявление ему реального требования.

Согласно статье 1 УВЗ переводной вексель должен содержать:

1. Наименование «переводной вексель», включенное в сам текст документа на том языке, на котором он составлен.

2. Безусловный приказ уплатить определенную сумму.

3. Наименование лица, обязанного уплатить (трассата, плательщика).

4. Указание срока платежа.

5. Указание места, в котором должен быть совершен платеж.

6. Наименование лица, которому или по приказу которого должен быть осуществлен платеж.

7. Указание даты и места составления векселя.

8. Подпись лица, выдавшего вексель (трассанта, векселедателя).

Как видим, заполнить первые семь реквизитов вексельного бланка можно и без нарушения закона. Да и восьмой реквизит можно поставить, не нарушая при этом закон. Вексель становится векселем лишь тогда, когда воля лица, его заполнившего, превратится в вексельное обязательство (если речь идет о простом векселе) или в вексельный приказ (в переводном векселе) – то есть когда вексель будет не только заполнен, но и выдан. До этого вексельное обязательство не существует – а значит, нет и прав, вытекающих из владения им, нет и факта подделки. Исключение составляют лишь случаи, когда держатель документа подделывает на векселе чужую подпись – векселедателя простого векселя или акцептанта переводного векселя.

Основная смысловая нагрузка подписи векселя как его реквизита состоит в удостоверении волеизъявления векселедателя. Поставив свою подпись на векселе, векселедатель выражает свою готовность к тому, что:

а) если вексель переводной – регрессные требования могут быть обращены и на него самого;

б) если вексель простой – при наступлении указанного срока он заплатит определенную сумму держателю векселя.

А если подпись подделана, то недействительны как вексельное обязательство, так и права держателя, вытекающие из векселя.

Подпись может быть поставлена не только лично векселедателем, но и по доверенности. Однако обязательна собственноручная подпись уполномоченного лица. Отсутствие таковой влечет дефект формы документа, в результате документ не имеет юридической силы векселя. Но отсутствие подписи вообще и отсутствие подписи, совершенной надлежащим (законным) образом имеют разные последствия. Кроме того, отсутствовать или быть поддельной может не только подпись векселедателя, но и подписи других лиц: акцептанта, авалиста, индоссантов и др.

Последствиям наличия поддельных подписей или их отсутствия вообще посвящены статьи 7, 8 и 41 УВЗ.

Согласно статье 7 УВЗ, если на переводном векселе имеются подписи подложные, лиц вымышленных или неспособных обязываться по векселю или же подписи, по другим причинам не могущие обязывать тех лиц, которые их поставили либо от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы.

УВЗ устанавливает следующие последствия наличия на векселе «ненадлежащих» подписей:

• отсутствие вексельного обязательства у поставившего подпись на векселе (если такое лицо указано лично участником данного вексельного обязательства) или у лица, от имени которого поставлена подпись;

• сохранение вексельного обязательства иных лиц, чьи подписи поставлены в соответствии с действующим законодательством.

Общие нормы гражданского законодательства предусматривают, что договоры и другие гражданско-правовые сделки, подписанные лицами, которые не обладают необходимой право– и дееспособностью, а также не имеют на то полномочий, являются недействительными. С целью придания векселю оборотоспособности УВЗ пошел по иному пути, оставив действительными обязательства тех лиц, чьи подписи совершены надлежащим образом.

Из этого следует, что признавать вексель недействительным только потому, что подпись векселедателя поставлена неуполномоченным лицом или даже подделана, нельзя. Данный вывод подтверждается и судебной практикой. Так, в постановлении Верховного Суда Украины от 29.10.2002 г. по делу № 14/2 указано, что единственным основанием признания векселя недействительным является отсутствие одного из его реквизитов, то есть дефект формы.

Однако вероятно, что суд признает вексель недействительным, если подпись на нем вообще отсутствует. В этом случае не «сработает» даже правовая конструкция, содержащаяся в статье 2 УВЗ, согласно которой такой документ не имеет силы векселя, поскольку такой вексель не всегда теряет силу гражданско-правового обязательства. Например, если вексель выписан не на бланке, а на обычном листе бумаги, и на нем не указано наименование «вексель», но имеются все остальные реквизиты (обязательство уплатить конкретную сумму, место и срок платежа), то данный документ может свидетельствовать о гражданско-правовом обязательстве, не являющемся обязательством вексельным.

Следует указать, что заполнение векселя от имени другого лица без соответствующих полномочий влечет еще и специальное последствие: обязанность такого неуполномоченного представителя самому уплатить по данному векселю. Так, согласно статье 8 УВЗ каждый, кто подписал вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю и, если уплатил, имеет те же права, которые имел бы тот, кто указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, превысивший свои полномочия. Итак, вексель, подписанный от имени одного лица другим лицом, не имеющим на то полномочий, в отличие от гражданско-правового договора, не считается недействительным, а значит, и фальшивым его назвать нельзя. Единственно фальшивым может быть обязательство лица, которое указано в качестве плательщика по такому векселю. При этом речь может идти как об основном должнике по такому векселю, так и солидарном.

Следовательно, лицо, подписавшееся в векселе как представитель другого лица, должно иметь в виду, что оно не только подделало вексель, но и приняло обязательство оплатить такой вексель на себя. И добросовестный векселедержатель, узнав, что подпись на векселе принадлежит конкретному физическому лицу, способен предъявить требования именно этому лицу.

Сложнее будет разрешить ситуацию, когда физическое лицо подписалось на векселе не своей подписью, то есть подделало подпись другого лица. УВЗ не регламентирует данный случай, указывая только в статье 8, что исполнять вексельное обязательство должно лицо, поставившее свою подпись на векселе. Это значит, что поддельная подпись на векселе не будет обязывать ни того, чья подпись подделана, ни того, кто такую подделку совершил. В силу статьи 7 УВЗ все другие лица, чьи подписи не являются поддельными, останутся обязанными по такому векселю.

Специальные последствия подделки подписей предусмотрены еще и статьей 40 УВЗ: лицо, осуществляющее платеж по векселю, обязано проверить последовательность индоссаментного ряда, но не подписи индоссантов. Напомним, что, согласно статье 16 УВЗ, владелец векселя считается его законным держателем, если его право на вексель подтверждается непрерывным рядом индоссаментов (передаточных надписей). Таким образом, статья 16 в корреспонденции со статьей 40 УВЗ определяет, что:

• право держателя на вексель должно основываться на непрерывном индоссаментном ряде;

• такой индоссаментный ряд считается непрерывным только с точки зрения визуальной. Другими словами, индоссаменту, в котором указан держатель, должен обязательно предшествовать индоссамент, в котором указано лицо, подписавшее или от имени которого подписан последний индоссамент (если индоссамент не является бланковым или на предъявителя).

Приходим к выводу: наличие поддельного индоссамента, то есть подписанного настоящей или поддельной подписью, с превышением полномочий или без них, не влечет отрицательных последствий для векселедержателя и для лица, уплачивающего по такому векселю. Для первого потому, что он все равно считается законным держателем векселя, а для второго – потому, что платеж по такому векселю является надлежащим исполнением вексельного обязательства и влечет его прекращение. Разве что лицо, от имени которого неправомерно совершен индоссамент, не будет нести ответственность за платеж перед держателем векселя.

Для лица, от имени которого подписан индоссамент, возможны следующие последствия:

• в силу статьи 8 УВЗ лицо, подписавшее индоссамент от имени другого лица, не имея на то полномочий или с их превышением, само становится обязанным по такому векселю. А после оплаты долга в солидарном порядке такое лицо может приобрести права векселедержателя по отношению к лицам, подписавшим вексель до него;

• если подпись под индоссаментом подделана, то такой индоссамент не может обязывать ни лицо, от имени которого он поставлен, ни лицо, совершившее такую подделку;

• в силу части второй статьи 16 УВЗ индоссант, от имени которого совершен поддельный индоссамент, вправе требовать возврата ему векселя без всякой компенсации от векселедержателя. При этом индоссант, утративший вексель, должен доказать, что векселедержатель приобрел вексель недобросовестно либо допустил при приобретении грубую неосторожность.

Еще один способ «подделки» векселя его держателем следует из статьи 10 УВЗ. Если вексель не был заполнен в момент выдачи и в последующем был оформлен его держателем иным способом, нежели предусмотрено заключенными соглашениями, то несоблюдение этих соглашений не может быть противопоставлено держателю векселя, если только он не приобрел вексель недобросовестно или допустил при этом грубую неосторожность.

На практике это может выглядеть так: покупатель товара выдает продавцу бланк векселя, в котором из реквизитов есть только подпись покупателя или еще некоторые, но не все. Заполнение таких реквизитов, как сумма векселя, дата или место платежа, векселедатель может доверить векселедержателю. Если тот добросовестен, то заполнит вексель согласно с теми условиями, о которых он договорился с векселедателем. В таком случае объективных причин для конфликта не усматривается.

Если же векселедержатель сам недобросовестен или передал незаполненный бланк векселя другому лицу, оказавшемуся недобросовестным, то это не влечет утраты документом силы векселя. УВЗ дает векселедержателю единственную возможность возражать против действий такого векселедержателя: доказать факт недобросовестности векселедержателя, допущенной при приобретении векселя, либо факт грубой неосторожности. Это может быть основанием для полного или частичного освобождения плательщика (основного или солидарного) от платежа по данному векселю.

Следует указать, что выше описана общая ситуация неправомерного использования так называемого бланко-векселя, предусмотренная УВЗ. Согласно статье 2 Закона Украины «Об обращении векселей в Украине» от 05.04.2001 г. № 2374-III (далее – Закон № 2374), статья 10 УВЗ в Украине не применяется. Значит, в украинском суде ссылаться на эту статью бесполезно. Даже доказав факт недобросовестности или грубой неосторожности держателя векселя, допущенной при его приобретении, плательщик по векселю не сможет рассчитывать на то, что украинский суд освободит полностью или частично от платежа по такому векселю.

Но плательщик может воспользоваться возможностями, предоставленными в статье 10 УВЗ, защищая свои права в других странах, присоединившихся к Женевским вексельным конвенциям. Для этого надо придумать процессуальный правовой механизм, позволяющий перенести спор по векселю из Украины в такую страну.

Вполне «законный» вексель может попасть в руки недобросовестного его держателя – который может найти вексель, перекупить у другого лица, украсть и т. д. В данном случае УВЗ не предоставляет плательщику разнообразных вариантов защиты. В статье 16 установлено, что любое лицо, владеющее векселем, считается законным держателем, обосновав свое право лишь визуально (ст. 40 УВЗ) непрерывным рядом индоссаментов. Однако статья 17 предоставляет плательщику по векселю правовую «отдушину». Плательщик, которому предъявлен иск по векселю, может возражать истцу только если докажет, что такой истец, приобретая вексель, действовал сознательно во вред ответчику. Например, истец, приобретая вексель, знал, что платеж по данному векселю уже осуществлен одному из предыдущих векселедержателей.

Вексель полностью или частично может подделать не только векселедержатель, пытаясь получить в будущем платеж по нему или выручку от его продажи. Вексель может иметь дефекты формы, допущенные (умышленно или неосторожно) векселедателем или другим обязанным по векселю лицом при его заполнении.

О неосторожности и об ошибке в данном случае говорить не будем, так как у допустившего ее лица остается возможность такую ошибку исправить. Для этого существует ряд правовых механизмов, в частности изменениям текста векселя посвящена статья 69 УВЗ.

Однако если такая неосторожность используется на пользу себе и во вред другим участникам оборота данного векселя, то имеет место умысел. В чем он может выражаться? Как было указано, вексель имеет обязательные реквизиты. Их 8 у векселя переводного и 7 – у простого. Согласно статьям 2 и 76 УВЗ, документ теряет силу векселя при отсутствии:

• вексельной метки (слова «вексель» на документе);

• указания лица, являющегося плательщиком по векселю;

• указания лица, являющегося векселедателем;

• наименования векселедержателя, то есть лица, которому вексель выписан;

• вексельной суммы;

• легитимной подписи на векселе.

«Пропустить» один из указанных реквизитов векселедатель может с целью не платить по такому документу. Но «пропуская» один из указанных реквизитов, векселедатель обязан помнить о последствиях неприменения в Украине статьи 10 УВЗ. В этом случае очень вероятно, что хитрый векселедатель сам превратится в жертву еще более хитрого векселедержателя, заполнившего вексель «по своему усмотрению». А если векселедержатель не окажется хитрым и предъявит вексель к платежу, не дописав недостающих реквизитов, то вполне вероятно рассчитывать на правомерный отказ плательщика платить по такому векселю.

Но не все незаполненные реквизиты сможет потом «дописать» векселедержатель. Например, согласно статье 5 Закона № 2374 от имени юридического лица вексель должен подписать не только руководитель, но и главный бухгалтер, если его должность предусмотрена штатным расписанием. Если в будущем окажется, что на момент выдачи у векселедателя все-таки было штатное расписание, предусматривающее такую должность, то вряд ли суд взыщет задолженность с такого «хитреца».

Кроме того, что тот или иной реквизит не будет заполнен, векселедатель может поступить «хитрее» и заполнить вексель нереальными или не очень реальными реквизитами. Например, указав, что местом платежа по данному векселю является вершина горы Эверест, а вексель подлежит оплате 1 января 2099 года, и плательщиком по векселю будет сам Майкл Джексон. Самое интересное состоит в том, что упрекнуть векселедателя будет не в чем, если в договоре, стороны предусмотрели, что расчет за товар осуществляется векселем, а реквизиты такого векселя указать забыли. И поэтому передача должником кредитору векселя с указанными реквизитами формально будет считаться исполнением обязательства.

Кроме того, к подделке векселя можно отнести заполнение векселя так называемым условным реквизитом: например: «мы заплатим по данному векселю при условии поставки товара до 1 января 2007 года». Данное условие платежа ведет к тому, что документ будет считаться составленным с дефектом формы, то есть с отсутствием обязательного реквизита, которым является безусловное обязательство заплатить по векселю.

К проблемам с использованием векселей относится еще и несовершенство законодательства. Ну, например, согласно статье 8 Закона № 2374 вексель, опротестованный нотариусом (исполнительная надпись нотариуса), является исполнительным документом. «Забыл» законодатель в этом случае о том, что протест векселя может быть не только в неплатеже, но и в неакцепте, недатировании акцепта и т. д. Протест в недатировании акцепта необходим лишь для того, чтобы дату такого протеста считать датой предъявления к акцепту. Это вытекает из статьи 25 УВЗ.

На практике недобросовестные предприниматели пытались предъявлять вексель, выписанный на «денежного» плательщика, нотариусу для протеста в неакцепте таким плательщиком, а затем и для получения исполнительной надписи, дающей право на принудительное взыскание вексельной суммы. Данная практика существовала недолго и была пресечена судебной практикой. Так, в постановлении Верховного Суда Украины от 17.09.2002 г. по делу № 16/331 указано, что плательщик по переводному векселю становится обязанным по нему лишь после совершенного ним акцепта.

Ответ на этот вопрос простой и в то же время сложный. Чтобы не ошибиться с выдачей векселя, необходимо придерживаться требований действующего в Украине вексельного законодательства: отечественных Закону Украины «Об обращении векселей в Украине» от 05.04.2001 г.  № 2374-III и Закона Украины «О ценных бумагах и фондовой бирже» от 18.06.91 г. № 1201-XII, а также международных документов, которые являются частью украинского законодательства, – Унифицированного закона о переводных векселях и простых векселях, внедрен Женевской конвенцией 1930 года (УВЗ), Женевской конвенции 1930 года об урегулировании некоторых коллизий законов о переводных векселях и простых векселях, Женевской конвенции 1930 года о гербовом сборе относительно переводных векселей и простых векселей. Однако говорить о необходимости соблюдения этих норм – это практически ничего не говорить. В связи с этим дальше мы выделим в таком значительном за объемом нормативном материале ключевые моменты, на которые необходимо обратить внимание как лицу, которое выдает вексель, так и получателю этой ценной бумаги.

Форма векселя превыше всего

Статья 196 отечественного ЦКУ содержит норму, которая как можно лучше определяет документальную формально природу векселя: документ, что не содержит обязательных реквизитов ценных бумаг и не отвечает форме, установленной для ценных бумаг, не является ценной бумагой. Для векселя это правило имеет чрезвычайное значение: надлежащая форма и необходимые реквизиты в целом и составляют его сущность, ведь вексельное право ґрунтується на принципе «чего нет в векселе, того не существует». И если в векселе нет чего-то важного, без чего никак не обойтись в процессе его последующего обращения и погашения, он просто не имеет вексельной силы ¹.

Чтобы не доводить дело до такого опасного развития, получатель векселя должен очень внимательно относиться к реквизитам этой ценной бумаги, поскольку большинство из них имеет обязательный характер. Если хотя бы один обязательный реквизит останется незаполненным, такой неправильно оформленный документ нельзя будет считать векселем.

Впрочем, правильно заполнить вексель не так уже и сложно. В этом вопросе хорошей подмогой будут:

1) стандартные формы простого и переводного векселя ², которых сегодня свободно реализуются коммерческими банками. Они уже содержат все обязательные и не обязательные к заполнению реквизиты. Нужно лишь знать, какие из них принадлежат к той или другой категории;

2) в распределении вексельных реквизитов на обязательные и необязательные Вам поможет УВЗ и составлены на его основе такие две таблицы (см. табл. 1 и 2)**.

Таблица 1

Обязательные к заполнению реквизиты простого и переводного векселей

___________
* Кстати, при возникновении споров относительно правомерности подписания векселя представителем векселедателя следует руководствоваться статьями 7 и 8 УВЗ. Так, вексель не теряет своей силы в результате подписания его не уполномоченным на то лицом. Лицо, которое поставило подпись с превышением своих полномочий, сама является обязанной за векселем и в случае последующего платежа за ним приобретает право регресса – право требовать оплаты векселя от других обязанных за векселем лиц (плательщика, векселедателя, индоссантов, авалістів). При этом подписание векселя неуполномоченным лицом не приводит к недействительности обязательств других лиц, которые поставили на нем свои подписи.

Таблица 2

Не обязательные к заполнению реквизиты простого и переводного векселей

Стоит заметить, что все обязательные и необязательные записи в векселе рассмотренной нами типичной формы должны осуществляться украинским языком. Это выплывает из общего правила статей 1 и 75 УВЗ, а также специальной нормы части второй статьи 5 Закона № 2374, согласно с которой вексель, что выдается на территории Украины и место платежа за которым также находится на территории Украины, складывается государственным языком.

Утром стулья – вечером вексель

Второй за очередностью, но ни в коем случае не за важностью, момент в пределах выдачи векселя – это необходимость соблюдения так называемого «принципа товарности векселя». Этот принцип является специфическим атрибутом внутреннего вексельного законодательства Украины и предусмотрен статьей 4 Закона № 2374 (см. с. 51 этого номера).

На основании норм этой статьи можно сделать несколько важных практических выводов:

1) выдачи векселя должны предшествовать фактическая поставка товаров ³, фактическое выполнение работ или фактическое предоставление услуг. А это означает, что, во-первых, нельзя выдавать векселя за денежный долг, а во-вторых, нельзя осуществить предоплату векселем. По крайней мере, с формальной точки зрения: документы, на основании которых были оприходованы товары (накладные на товар, ТТН) или оформлено выполнение работ и предоставление услуг (акты), должно быть датировано более ранней датой, чем дата составления векселя.

На практике же можно будет использовать полностью законные схемы обхода такой «предварительности», о которых мы обстоятельно писали в публикации «Вексельное обращение: правовой аспект» («Налоги и бухгалтерский учет», 2002, № 74).

Да, после «правильной» выдачи «товарного» векселя по каким-нибудь причинам разрывается договор, на основании которого вексель был выдан (договор купли-продажи, договор о предоставлении услуг, выполнения работ). При этом в пределах возвращения всего полученного по разорванному договору вексель передается за индоссаментом (передаточной записью) лицу, которое его выдало. В дальнейшем это лицо может передать вексель уже без какого-нибудь товарного покрытия.

Можно использовать и схему фактической выдачи векселя за денежные средства. Для этого, прежде чем разорвать договор, на основании которого был выдан вексель (договор купли-продажи, договор о предоставлении услуг, выполнения работ), первый векселедержатель должен успеть передать (продать) полученный вексель третьему лицу. В результате этого возвращать векселедателю придется не сам вексель, а его сумму денежными средствами;

2) вексель может быть выдан на сумму, что не превышает задолженности за фактически поставленный товар, фактически выполненные работы или фактически предоставленные услуги;

3) нарушение принципа товарности векселя на этапе его выдачи будет означать недействительность договора, на основании которого он выдан, и соответственно возвращение этой ценной бумаги векселедателю. В этом случае, на наш взгляд, нельзя говорить о недействительности самого векселя, ведь согласно с УВЗ вексель может быть признан таким, что не имеет вексельной силы, исключительно в случае дефекта формы (неправильного заполнения).

Само по себе такое возвращение, конечно же, не страшное. Более того, оно может быть вполне желаемым в пределах реализации схемы фактической выдачи векселя за денежные средства (см. пункт 1). Неприятно другое: административная ответственность за нарушение требований законодательства относительно эмиссии ценных бумаг, что установленная статьей 163 КУпАП. Согласно с ее нормами нарушения требований законодательных и других нормативных актов относительно эмиссии ценных бумаг тянет за собой наложение штрафа на должностных лиц эмитента ценных бумаг независимо от форм собственности – от 10 к 100 необлагаемых минимумов доходов граждан (на сегодня от 170 к 1700 грн.), а на владельцев эмитента или уполномоченных ими лиц – от 50 к 200 необлагаемых минимумов доходов граждан (на сегодня от 850 к 3400 грн.).

Впрочем, установив эту ответственность, законодатель не позаботился об обеспечении ее реализации: на сегодня в КУпАП отсутствующие нормы, которые определяют органы, полномочные составлять протоколы и рассматривать дело о правонарушении за статьей 163. Поэтому эта статья пока еще остается декларативной.

Упомянутой выше статьей 4 Закона № 2374 установлена также обязательность фиксации в договоре условия относительно проведения расчетов с применением векселей. При этом договор, в расчетах за которым принимает участие вексель, в любом случае должен заключаться в письменной форме. Следует помнить, что эти правила установлены и действуют в интересах самих участников вексельных расчетов. Ведь если, например, в договоре купли-продажи товар не будет отмечен, что в расчет за него передается вексель, а будет лишь установлен обязательство оплатить товар, то продавец товара, который получил вексель по такому договору, сможет дважды получить от покупателя стоимость товара: впервые – по договору купли-продажи, а во второй раз – за векселем как безусловным денежным обязательством.

И в заключение отметим еще один важный момент относительно выдачи векселя: эта операция может осуществляться без посредничества лицензированного торговца ценными бумагами. Согласно решению ДКЦПФР от 29.10.2002 г. № 321 4 ^{выдача векселя в расчет} за фактически поставленные товары, выполненные работы и предоставленные услуги не принадлежит к торговле ценными бумагами как виду деятельности, который могут осуществлять лишь предприятия – торговцы ценными бумагами при наличии соответствующей лицензии.